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  • 徐律师很有办案经验,很有耐心的帮我分析案情,当时我也是有个朋友推荐给我的,帮我争取到了孩子的抚养权。

    李小姐,2018-07-07
  • 很专业,正能量,点赞

    陆先生,2018-07-06
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    张先生,2017-11-22
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    石先生,2017-07-06
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    马杨,2017-07-06
  • 朋友介绍的,收费合理

    欧阳先生,2017-07-06
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    许先生,2017-07-06
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    田小姐,2017-07-05
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    胡先生,2017-07-05
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    赵,2017-07-05
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    丁小姐,2017-07-05
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    区生,2017-07-04
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    黄生,2017-06-27
  • 徐律师咨询态度认真,很理性的对案情进行分析。

    曾晴,2017-06-27
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    123,2017-06-27
  • 徐律师好专业的律师。好有耐性跟我解决我的咨询问题。

    冯小姐,2017-06-27
  • 别人开厂借我17万元,现在工厂倒闭!请问我该如何要回我的钱,谢谢

    你好徐律师:,2017-06-23
  • 认真,专注,律师技能娴熟

    委托人,2014-05-08
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    律师动态

    暴雨致发动机受损保险是否免赔买了意外伤害险发生身故赔不赔

    来源: 发布时间:2015-07-29 点击:261

    今年以来,我市两级法院受理的保险合同纠纷案件呈现快速增长态势,共受理392件,比去年同期增长27% 。保险纠纷猛增原因何在?如何尽量减少?昨日,市中级人民法院发布典型案例和法官说法。

        暴雨中发动机进水,保险公司免赔?

        2014年5月11日,李先生在暴雨中驾车开往三乡的路上,由于路面积水,车在路上抛锚,导致车辆进水和发动机损坏。

        李先生认为,车辆损失属于保险中约定的机动车损失险中“暴雨” 的赔偿范围,保险公司应当赔偿全部损失。但保险公司认定发动机赔偿属于免责范围,仅认定非发动机损失1000多元。于是,李先生将保险公司告上法庭。

        市中级人民法院审理认为,李先生的车辆发动机进水是由于暴雨所致,与车辆因其他起因进水致损不同。而因暴雨所致损失,属于保险合同约定的“暴雨造成保险车辆损失保险人负责赔偿” 的保险责任范围,责任免除条款中“发动机进水后导致的发动机损失” 应排除因暴雨所致发动机进水造成的损失。

        因此,法院判决保险公司支付李先生车辆损失及评估费共计2万多元。

        ■法官说法

        阮碧婵(市中级人民法院民二庭):保险条款属于格式条款,根据保险法规定,当投保人和保险人对条款内容理解存在争议时,应先按通常理解,存在两种以上解释时,应作出有利于投保人的解释。

        当然,在保险事故发生后,被保险人应当尽力采取必要的措施,防止扩大损失或者尽量减少损失,如果存在二次点火的情形,则属于被保险人违反约定,违规操作,因此产生的扩大损失,则不属于保险公司理赔的范围,对于扩大损失部分,保险公司可以拒赔。

        买了意外伤害险,不赔身故保险金?

        冯女士的儿子驾驶摩托车发生交通意外不幸身亡。她为儿子投保了一款人身保险,其中包括意外伤害险,保险金额为8万元,但保险公司拒赔,称其投保的险种组合不承担身故保险责任。

        保险公司称,该意外伤害险只针对意外伤害导致的伤残而非身故,公司已尽明确说明的义务。

        市中级人民法院经查明,该保险合同的第四条、第五条、第十四条均没有明示涉案意外伤害保险不承担被保险人因意外伤害死亡的保险责任;投保单背面的“声明与授权”一栏中,也没有表明涉案意外伤害保险不包含死亡保险责任的内容。

        法院依法从有利于被保险人和受益人的角度解释,认定给付保险金的范围应包括致残和身故的情形,判决保险公司支付8万元保险金。

        ■法官说法

        阮碧婵:本案保险责任条款并未作出涉案意外伤害保险“只”或“仅”承担残疾保险责任等排他性约定。

        另外,保险合同中责任免除部分也没有约定被保险人遭受意外伤害死亡属于责任免除的范围,因此,被保险人遭受意外伤害致死,保险公司应承担给付保险金的保险责任。

    纠纷原因
        保险条款定义不清晰

        据市中级人民法院民二庭姜新林介绍,今年以来,两级法院受理的保险纠纷案件数量呈现快速增长,一方面说明我市保险业发展较快,领域不断拓宽,另一方面也反映保险行业仍存在多种不足。

        具体来看,如一些保险合同中条款定义不严谨、存在歧义,或是不同条款出现矛盾,或是对相关问题没有明确规定,个别保险营销员有欺诈误导行为,在投保时,夸大保障范围或收益率等行为;同时未向客户说明理赔的有关限制规定;对理赔要求过于苛刻,超出合理范围等。

    法官建议
        推行保险合同条款通俗化标准化

        姜新林称,保险合同的基础在于诚信,预防和减少保险合同纠纷主要在于保险公司。首先应严格履行承保程序和手续;其次,推进保险理赔的专业化和标准化,增强理赔的透明度,简化理赔程序,提高理赔效率;再次,要推行保险合同条款的通俗化和标准化,便于消费者理解产品特点。

        进一步规范说明义务,对合同重要条款或责任免除条款,要严格履行书面说明义务,除要求当事人在书面说明文件上签名外,还可采取"说明笔录"、录音录像等方式,固定履行说明义务的证据,减少误导现象和纠纷的产生。

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